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分红保险的红利来源

发布时间：2022-12-21 21:16:31所属栏目：保险常识已帮助人编辑作者：保险资讯网

一直以来，分红保险的分红都是人们关注的热点。所谓分红保险，就是指保险公司承诺在每个保险保单年度，在保障保单固有的收益不变的前提下，按照保险公司实际的经营效益，将这类险种在当年经营盈余的一部分用适当的方式反馈给购买客户的一种保险。当中保险的红利主要是来源于保险公司的三差收益，分别是死差异、利差异和费差异。下面就针对分红保险红利来源进行介绍说明。

分红保险的红利来源

1、是由保险公司投资带来的收益。保险公司的保单是作为长期保单，在保险费用计算时必须是经过了精算师在根据法律法规、公司政策和自身经验等，会先预定一个定价利率，再收到保费后进行投资，若实际的投资收益率比定价利率高，两者之差就会产生保单的利率。

2、由死亡率带来的收益。保险公司的保险定价是使用了经验的生命表。而一般经验生命表都会有意地采取保守原则，这样就使保险公司在实际发生的赔付金额比定价假设时少，就能产生利益。

3、由附加费用带来的收益。为了防止各种意外情况的发生，保险公司想要稳健经营就会要求总体保费收入要比正常情况更加充足，好的保险公司会用过优化管理来控制费用，使实际费用支出会比预计支出要少，所以在费用方面就产生了利益。

保险公司在对于红利分配分配方法的制定及改变是持有非常审慎的态度，一方面要重视保单持有人的合理预期，体现诚信经营和红利分配的公平原则，另一方面又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。

红利分配方式主要有现金红利法和增额红利法

现金红利法，保险公司在每一个会计年度结束后，由公司董事首先会根据当年度的业务盈余，再结合考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按照每个保险对总盈余的贡献不同来决定保单的红利多少。对于保单之间的红利分配，将会随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，主要是反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。

增额红利法，由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额;特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额。