人人都有医保，为什么还是看不起病？

曾经的北外副教授乔木辞职去美国后，写道：在中国一直交着医保，与妻子每月各自交1200多的社保。在美国就是小病扛，大病回国看。
这一做法在网上引起热议：美国医疗技术发达，为什么还要回国看？
这就涉及到医保系统的不可能三角：医疗的便宜、服务和高效是不可能同时满足的。
美国选择了高效和服务好，结果是昂贵无比，普通家庭医保费用接近房租，叫个救护车就能破产。
加拿大选了便宜和服务好，结果就是慢慢等，慢慢排队。有调查报告显示，在加拿大排队接受治疗，需要等待长达9个多星期时间。
No.1
我国医保：“保而不包”
我国选择了便宜和高效，结果是医生高强度工作，门诊每个病人三分钟，手术后尽可能早出院，病床极度紧张，伴随着我国医保使用的诸多限制。
1、报销额度有限制
我们用社保医保报销住院费或者医疗费的时候，一般都有年度的起付线，在起付线之下的费用是不给报的，超过了起付线才能报销。
除了起付线之外，社保医疗的报销也是有上限的，也就是我们平常说的封顶线， 超出封顶线的部分也需要自己来承担。
2、报销范围有限制
社保的目录它分为三大块：药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施。
看病拿药整个医疗过程是在三个大的目录所包含的范围之内的，去掉起付线的部分，医保都是可以报销的。
反之，如果拿的药，不在目录范围之内，或者说使用的医疗服务，也不在目录范围之内的话，医保是不能报销的。
所以总的来说，医保只能解决看病最基本的需求。

No.2
医保+商保，看病才安心
针对医保“广覆盖、低保障”的特点，李克强总理强调过，建立大病保障制度，要把基本医保与商业保险结合起来，相互衔接、功能互补。
其中，在商业保险中，使用范围最广的是医疗险，能覆盖医保无法报销的大部分费用，比如很多高价药的费用。
要知道，医保目录以外的自费药费用，往往是最可怕的，是隐藏在水面下的冰山，是无数家庭难以负荷的重担。
像乳腺癌患者，需要定期服用的特定药品 “爱博斯”，一盒就要29800元，年治疗费高达38.74万元，试问有多少家庭能够承受？
一般来说，百万医疗险的最高保额都是百万级别的，相比医保封顶线设置在10-30万，明显高出不少，这可以大大弥补医保额度不够的问题，做足保障。
此外，部分百万医疗险还提供就医垫付（或直付）的服务，保险公司先帮忙垫钱，出院后再跟保险公司报销，解决燃眉之急。
打个比方，国家医保如果是一件单薄的棉衣，能让我们在寒冷的冬天不至于冻死。
医疗险就好比羊绒大衣、貂皮大衣、羽绒衣等抗寒衣物，让凛冬变成温暖和煦的春天。

文章来源于：人人都有医保，为什么还是看不起病？

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