为你全面揭示医学核保的套路

一、什么是医学核保

　　医学核保简单来说就是利用医学知识为保险业务提供核保服务，我们平时说的核保包括线上核保和线下核保，其中线上核保又被称为智能核保，这种核保方式没有人工干预，是电脑系统根据投保人输入的信息进行自动识别判断的。而线下核保主要是通过人工进行判断，此时人工判断就要充分利用医学知识。

　　和医学核保紧密相关的一个概念是核保医学，核保医学是一个专门的学科，这个专业所学的知识就是如何利用医学知识为保险核保提供依据。核保医学注重潜在的风险，有时候临床医学认为没有问题但在核保医学看来就有问题，从而作出加费承保或者延期承保的决定。

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二、医学核保的套路

　　所谓医学核保的套路其实就是医学核保的思路，只不过我们将其想的过于复杂，认为核保侵害了我们的权益，但事实上核保主要是出于保险公司利益的考虑，同时也不会对投保人的权益造成伤害。

　　医学核保的思路主要分为以下五项：

　　1、投保动机。核保时关注投保人是否积极配合核保，在告知时是否避重就轻甚至故意隐瞒。

　　2、既往病史。医学核保通过对疾病的严重程度以及复发的可能性的估计作出适当的承保决定和附加条件。

　　3、预后情况。医学核保可以根据被保险人年龄、基础情况、并发症、接受治疗的早晚等因素预测以后可能的病程。

　　4、目前健康状况。考虑被保险人是否完全康复，是否还在服药，近期是否复发。

　　5、体检报告。体检报告是医学判断与核保结果结合的纽带，医学核保人员通过对被保险人的体检报告预测保险公司承保后可能出险理赔的可能性。

　　医学核保的确复杂，稍有差池就会被加费甚至被拒保，但这并不是故意为难客户，而是对广大客户负责任。

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