在什么情况下，保单要加特约？

　　在购买保险时，根据情况的不同，有些保单要加特约。那么，什么是保单特约呢?在什么情况下，保单要加特约?

一、什么是保单特约？

　　保单特约，是保单特别约定的简称。保单特约是指在基本的条款之外，额外增添的一些特别条款。这些条款和基本条款一样，具有法律约束力，需要投保人、保险公司和被保险人各方遵守。

二、保单什么情况要加特约？

　　从本质上来说，保单特约是对基本条款的补充和修正，也是对保障范围的限制或扩大。因此，针对隐瞒病情、被保险人投保前罹患疾病等情况，保险公司会在保单上加特约。一般来说，常见的保单加特约情形如下：

1、被保险人罹患疾病

　　本身患病的人，再次患病的可能性更高，风险也更大。因此，针对这类人群，保险公司从盈利的角度出发，可能要求更高的保费，或增加一些免责条款，这些就属于保单加特约的一种情况。

　　例如，老王本身有高血压，希望给自己买一份重疾险。保险公司愿意承保，但加了保单特约，将一些高血压容易引起的心脑血管疾病列入了免责范围。

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2、避免被保险人自杀

　　无论是定期寿险还是终身寿险，在投保之后，如果被保险人自杀，根据《保险法》的规定，保险公司是必须予以赔付的。

　　然而，这就不可避免地出现这样的情况：为了改变经济状况，一些人为自己购买寿险，然后自杀，从而为家人赢得一笔巨额保险金。

　　为了避免这种情况，在出售保险时，保险公司常常会加上这样的特约条款：在合同生效起两年内，如果被保险人自杀，保险公司不予赔付，只退还保费。

3、避免欺诈行为

　　有些人本身罹患疾病，但并不愿意承担更高的保费，因此在投保时，隐瞒了自己的病情，这属于一种欺诈行为。

　　为了避免这种情况的发生，保险公司常加的特约是：如果投保人或被保险人违反了告知义务，保险公司不予赔付。

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