投保前你必须了解的“既往症”

　　虽然，如今时代飞速发展，医疗水平也日益提高，但环境污染也日益严重，越来越多未知疾病相继出现，而各种疾病的发病率也越来越高。所以人们越来越依赖于购买保险来降低风险。但如果患了既往症，还能正常投保吗?这些问题是投保前都应该关注的，看下去，你就明白了。

一、什么是既往症？如何判断？

　　简单来说，既往症就是指投保前已经确诊患有的疾病以及可由常识判断得知的疾病。

　　1、在选择购买保险之前，已经被医院确诊的，且还在长期治疗中的疾病。

　　2、在选择购买保险之前，已经被医院确诊的，未完全恢复，还在不定期服药的疾病。

　　3、在选择购买保险之前，虽然未被医院确诊，但由医药常识可判断的已知疾病。

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二、患有既往症对投保会有哪些影响？

　　首先，在投保之前，保险公司会要求投保人告知健康情况，并提供与健康告知问询事项相关的病例及检查报告。如果有既往症，一定要如实告知保险公司，不要抱有侥幸心理，不然会让理赔过程出现不必要的纠纷，得不偿失。

　　影响：保险种类受限。许多保险条款中明确规定，既往症属于责任免除范围。投保前，已经确诊的既往症，或在保障期内确诊和治疗，保险公司有权拒绝理赔。

三、有既往症如何投保？

　　虽然不少保险将既往症归入了免责范围，但是还是有许多保险可以带病投保。

1、税优健康险一类的保险。

　　明确规定：不得因被保险人有既往病史而拒保，并保证续保。且对首次带病投保的，适量降低保险金额。

2、医保一类的保险。

　　医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病，都可以参保且不影响医疗费用报销。

3、可承保慢性病的商业健康险。

　　一般防癌险仅保障恶性肿瘤以及与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病，如风湿病、高血压、高血糖、高血脂、心脑血管疾病、糖尿病等等，都不会影响正常投保。

　　如今，购买保险的难度与投保人年龄的增长成正比。所以条件允许的情况下，能早点就早点购买，在标准健康状态下投保是最保险的。不过如果已有既往症，在投保前一定要如实说明，以免出现理赔纠纷，出现保险公司拒保的现象。

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