这个保险常识你懂吗？偿付能力充足率不达标

　　2015年2月，中国风险导向的偿付能力体系即“偿二代”正式颁布。在“偿二代”下，衡量保险公司偿付能力的指标有三个：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。若偿付能力充足率不达标，保险公司就为偿付能力不达标公司。在投保时略懂金融的投保人还会研究保险公司的偿付能力充足率。

　　一、什么是偿付能力充足率，达不达标的标准是什么

　　偿付能力充足率包括核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。核心偿付能力充足率，为核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司的高质量资本充足状况;综合偿付能力充足率，为实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的资本总体充足状况。二者的区别：后者的资本构成中含有附属资本。核心偿付能力充足率低于50%，综合偿付能力充足率低于100%为不达标。

　　二、偿付能力充足率不达标对于企业意味着什么

　　对于企业来说，偿付能力充足率不达标将会被限制公司的发展，监管部门会对其各类业务和公司决策进行限制，同时还会影响公司评级，导致公司业务受限。

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　　三、偿付能力充足率不达标对于保单持有人意味着什么

　　若保险公司的核心偿付能力充足率低于50%但高于35%，或综合偿付能力充足率低于100%，保监会采取以下一项或多项监管举措：限制业务范围;责令增加资本金、限制股东分红;限制增设分支机构、限制商业性广告;限制董事和高级管理人员的薪酬水平;责令调整公司负责人及有关管理人员等。

　　若核心偿付能力充足率低于35%但高于0%，或是实际资本有连续两个季度低于一亿元，除上述的措施外，保监会还可以停止保险公司的部分或全部新业务。

　　若核心偿付能力充足率低于0%，或实际资本有连续两个季度低于五千万元，保监会对其进行接管甚至申请破产。根据《保险法》第九十二条及《保险保障基金管理办法》第十九条，保险公司破产后，保单持有人会得到相应的救助。

　　所以，在咱们国家有相关的法律和保障机构托底下，虽然偿付能力充足率不达标有可能会影响到保单持有人的救助总额，但保单的安全还是有保障的，投保人不用过度担心保险公司的偿付能力充足率。

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