总投资收益率背后的秘密-投资分红险知识人寿保险

　　 对于每个投资者来说，追求高的总投资收益率是无可厚非。不过，就保险总投资收益率来说，到底多高才好并无答案。虽然每个人都希望投资回报越高越好，但长期维持超高的投资回报率，其背后必伴随着超过正常水平的风险。

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保险总投资收益率的意义

总投资收益率是指达产期正常年份的年息税前利润或运营期年均息税前利润占项目总投资的百分比。保险市场上的总投资收益率也是如此。

近日，有媒体公布保险行业投资收益率在3%左右。不过这个数字不是传统意义上的投资收益率，没有包括浮动盈亏等因素，也就是说，一般牛市里公布的收益率可能是低估的，而熊市里公布的收益率可能是高估的。对于3.6%这个回报率，很多圈外人觉得太低。其实过去七、八年的投资回报率大概平均在5%左右，累计起来，估计比相当一部分股民的成绩好多了。更何况要考虑到保险投资受到很多限制，而且保险还能够带给投保人一定在保障，所以投资保险也成为一种潮流。

保险市场的总投资收益率到底有高

虽然，一段时间内保险市场的总投资收益率不算低，但就像股票市场一样，其收益率也会出现一定的波动。因为没有一个公司敢说自己的精算师设计产品奇思妙想无人能及，也没有一个公司敢说自己的营销手段天下第一。如果想要保持高收益率，就需要一个金融机构的产品设计、营销、投资、内控等各个环节都努力做得比同行稍微好一点，才有可能在竞争中取得领先。

另外，在一个短暂时期，比如一到两年时间，去判断一个保险公司投资水平的高低，是不合宜的。甚至，长期的投资收益率的几何累计，也未必能说明这个保险公司究竟是不是好公司。这还要看在总投资收益率高的时候，保险公司的销量是上升还是下降的？而较高的投资收益，是被迫去满足客户的回报需求，还是留存在自己内部？对自己有利的利润分配政策，是否危害了未来的客户市场？为了促销而实行对自己不利的利润分配，又是否损害了保险公司的偿付能力和财务健康？

所以，探究总投资收益率的高低是件复杂的问题，这就需要我们在选择的时候。擦亮自己的双眼，同时也要做出精确的分析，最终才能选择到适合自己的保险产品。

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