增额终身寿险是什么？解读关于增额终身寿险的那些事

　　随着经济水平的不断提高，越来越多的人开始重视家人的保险配置。加之新冠疫情的影响，很多人希望通过保险为自己和家人建立人身保障。除了传统的寿险产品之外，还可以选择增额终身寿险来进行人身保障规划。增额终身寿险是什么?小诺今天将为您解读。

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一、增额终身寿险是什么

　　终身寿险，可以按照基本保险金额是否会发生变化，分为定额终身寿险、增额终身寿险两种。定额终身寿险的基本保险金额是固定不变的，从投保开始，一直到身故责任发生为止，不管中间间隔多长时间，得到的赔付金额都是一致。

　　而增额终身寿险，同样能够提供终身的身故保障，但身故赔付的基本保险金额是随着时间，逐年递增的。在投保之后，间隔不同的年限发生身故责任，得到的赔付金额也会不同。比如投保时基本保险金额为100万元，每年固定增速为3.5%，那么第二年的基本保险金额就变成了103.5万元，第三年的基本保险金额就变成了107.12万元，以此类推，基本保险金额会越来越高。

二、增额终身寿险的功能

1、现金价值固定增长

　　增额终身寿险除了基本保险金额会逐年递增之外，现金价值也是会随时间增长的。这个增长率是永续不变的，会明确的记录在保险合同当中，能够实现保单现金价值持续、稳定的积累。

2、可活用的保单

　　当遇到特殊情况时，增额终身寿险产品的现金价值可以部分提取出来，转化为可以灵活支配、使用的现金。另外，如果不希望对保单的基本保险金额产生影响，又急需用钱，还可以使用保单进行贷款，最高能贷出现金价值的80%的金额，贷款的利率也比普通商业贷款利率低不少。在贷款后按时还款完成，对保单就不会有任何影响。

3、资产传承功能

　　在投保增额终身寿险时，可以选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人，身故保险金会按约定直接给付给受益人。这种传承不涉及遗产分配，可通过保险合同规划资产传承，实现资产隔离与资产传承，避免一些不必要的麻烦。

三、增额终身寿险投保须知

1、明确产品责任

　　在购买增额终身寿险时，应充分了解产品的基本信息，包括保障范围、责任免除、健康告知、基本保险金额递增比例等，保证所选的产品能够符合自身的需求。

2、指定身故受益人

　　在投保时，需要提前规划并合理安排，按自身的想法指定身故受益人。需要注意的是，身故受益人必须是直系亲属，比如父母、配偶、子女，如果没有指定的受益人，保险金将作为遗产进行处理。另外，投保人可以随时向保险公司申请，变更受益人。

　　传统寿险现金价值趋近于基本保险金额，而增额终身寿险具备身故保障和复利增加的基本保险金额，随着时间的推移现金价值和基本保险金额都会一直增加，同时现金价值具有一定灵活性，能够兼顾投保人的生活保障，这就是它最大的魅力所在。

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