对不起，要查底了!细数购买寿险无法避免的核保问题

为什么要买寿险?

　　〈1〉可应对日益膨胀的医疗费用。

　　对于普通百姓而言，看病难的问题一直存在，原因在于高额的医疗费始终使大部分人望尘莫及。而寿险只需要人们平常支出一小部分额外费用，就能在关键时刻力挽狂澜。

　　〈2〉可作为良好的投资工具。

　　购买寿险实际上也具有储蓄的功效，但与银行储蓄的不同在于寿险在储蓄的同时获得的利润更高且更稳定。

　　〈3〉可让生活更加从容精彩。

　　寿险的种类很多，涉及教育，养老，运动等各方面。只要好好规划搭配寿险种类，生活将会更安心自在。

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核保的作用何在?

　　〈1〉有利于客户获得真正的公平待遇。经过对申请人的精细核查后，可保证每一份保单的真实性与公平有效性。

　　〈2〉有利于商业保险公司规避市场风险。经过精细地对被保险人的背景及生存展开调查后，可有效地做出合理且公平的决断。

影响寿险核保的因素

　　「1」年龄 年龄增长带来的风险增加与死亡率一样快，但年龄并不是核保的决定因素，除非年龄特别大或对某些险种来说特别小。

　　「2」性别 大多研究表明女性的伤残率高于男性，因此大部分保险公司都向女性收取低于男性的寿险费率及高于男性的年金费率。但随着人权方面规定的完善，也有一些北美保险公司已经采取男女平等的处理方式，相信在不久的未来，性别将不再成为影响核保的因素之一。

　　「3」保障疾病类型 核保师更关注慢性疾病，以血压、脉搏、体重等基本特征，再考虑精神疾病及家族病史等，加以分析整合。

　　「4」职业 伤残的概率受职业影响程度很大，尤其是意外伤害险。但在个人医疗费用保险中，职业通常不是主要的费率理定因素。

　　「5」财务状况 部分保险给付金额与投保人的财产情况有关。如长期伤残收入保险为避免申请人从中获利，根据其收入情况，按一定比例给付保险金额，同时设有最高限额。

　　「6」不良生活习性 吸烟或大量饮酒极大程度的导致疾病的发生，所以可能会被拒保或加费。

　　「7」道德情况 在保单评估过程中，道德风险是特别严重的问题。因此小到驾车违规记录，大到是否曾有骗保行为，保险公司都会一一进行审核。

　　寿险在人们的生活中发挥着越来越重要的作用，但大家在购买前还是要认真了解一下影响寿险核保的这些因素，可以减少不少麻烦。

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