个人购买年金保险需要注意哪些问题？

　　很多人在选择年金险产品时，只关注收益问题，忽视了其他方面，往往会觉得找不到合适的产品，或者选择好产品缴费几年后，才发现不适合自己。今天就来给大家介绍年金险的知识和购买注意事项，希望能帮助大家都选择到适合自己的年金险。

一、年金保险是什么？

　　年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

　　按给付保险金的限期不同，年金险可以分为以下两种：

　　1、终身年金保险，指投保人在工作期间按期交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄或合同约定的年龄;保险人对已符合条件的被保险人，按期或一次给付保险金，当被保险人身故后，保险合同终止。终身年金一般都是用于养老，因此也常被称作“养老年金保险”或“养老金保险”。

　　2、定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。相对终身年金，定期年金保险的功能更加广泛，比如给子女准备的教育金等，缴费、领取的周期也更加灵活。

　　图片来源：摄图网

二、买年金险要注意哪些问题？

1、先保障，后收益

　　刚才我们已经提到，年金保险强调的是生存收益，而对疾病、意外的保障功能偏弱。家庭成员的生命健康才是第一位的，从家庭对抗风险的角度来看，年金险的优先级是要低于风险保障类保险的。在购买年金保险之前，尽量先考虑把保障型保险配置齐全，再考虑购买年金类保险。先为自己和家庭准备好健康的保障，再去谈财富积累才有意义，可不能本末倒置。

2、明确需求和目标

　　在选择年金险产品之前，务必需要考虑好自己购买产品的目标是什么，是用来给孩子提供教育保障，为自己或家人提供养老保障，还是用来做财富传承、资产避险。明确了自己的需求和目标，再和保险公司沟通和交流时，才能得到更适合的产品推荐。

3、摸清年金险内容

　　购买和选择保险产品时，首要的就是了解清楚保险产品具体的保障内容以及约束条款，购买年金险也不例外，需要充分了解产品的保障责任、缴费方式、缴纳期限、领取时间、领取收益等内容，做到自己心中有数。

4、保费支出符合家庭财富配置比例

　　年金险的保额不是越高越好，在正常情况下，每年的保费支出控制在家庭总收入的10%-15%。如果保费过高，年交保费超过家庭可支配收入的20%以上，很可能会给自己和家庭带来较大的经济压力，否则一旦出现经济紧张、不能持续缴纳保费，反而可能会造成更大的损失。

5、投保后的注意事项

　　年金险投保后，会收到保险公司的纸质或电子合同，一定要尽快核对保障内容、合同条款是否与购买前沟通的内容、信息一致;一般年金险有15天左右的犹豫期，如果发现保单有问题或者保障内容与自己的需求不一致，在犹豫期内退保不会造成损失。

　　最后提醒大家，够买保险一定要做好规划，综合考虑自己和家庭的实际需求和经济能力等情况，合理选择，适可而止，做一个理性且明智的消费者。

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