装修工人买了保险还拒赔？投保前看清这几种情况！

　　小诺先来带大家区分一下意外险的定义，意外险是因为意外伤害，导致身故或残疾后，给付保险金的人身保险，这里的意外跟我们日常泛指的意外伤害可有很大的不同，一般都是要经过医院的伤级鉴定才可以到保险公司报销的，并不是说出了什么意外看病拿药都有报销。

　　最近有一个案例是装修工人在承接装修工程的时候意外坠落爬架造成的腿部残疾，手术后无法报销的事件很引人关注。对于装修工人该不该买保险，买了意外险又能不能报销一事引发了很多讨论。

　　像上面这种情况，是有第三责任方的，如果在之前买了意外险也是可以报销的，当然社保是不在意外险范围内的，这个保险需要装修公司或者承办单位给装修工人买的保险合同来算。

　　那对于装修工人这种相对高危的职业，该不该买一份意外险保平安呢?小诺的建议还是需要的。这个问题需要从两个角度看，一方面是装修公司理应给自己的员工共同投保，投保一份长期意外险的保障，另一方面作为一个承接装修人，也就是户主，也可以考虑给装修工人买一份短期意外险的保险，避免意外后责任的认定和赔偿。当然这也要看装修项目的复杂程度和危险系数来单独评判。

　　其实意外险的赔付是争议很大的，每年都有很多例子是保险公司拒赔，拒赔后投保人才看清楚保险条款，这些争议都是基于很多人缺乏常识以及不仔细查看合同条约造成的。小诺今天就来给大家说说，以下几种情况，保险公司是有理由拒赔的。

　　图片来源：摄图网

1、参加危险系数高的运动项目

　　一般正常的运动比如踢球、骑车、游泳、跑步这种常见运动发生了意外都是可以通过意外险赔付的，但是很多保险的条约也约定了，高风险运动比如攀岩、滑雪、高空跳伞、深海潜水等项目都是不提供保障的。

2、猝死不报

　　大多数意外险对猝死都是不予报销的，不过也有很多保险公司逐步推出了包含猝死报销的产品，不过小诺建议大家平时作息规律身体好心脏好的朋友，基本不用考虑猝死这一项。

3、患有或曾患特殊疾病可以拒赔

　　一般意外险都包含大病意外情况，但是还有一些疾病是不包含在内的，只要你有这些病史，均是不予报销的。比如精神病、恶性肿瘤、心脑血管疾病、癫痫、失聪等等都是无效保单。即使你隐瞒了病史，在入院后一旦查出保险公司分分钟让你的保单变为废纸，所以在投保的时候就要本着诚实守信的原则如实告知，真的有以上病史，可以单独选择可以报销的保险投保。

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