消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险

不少选购了住院医疗保险的朋友会都会有这样的疑惑：为什么有的保险除保障外，到期还返钱？为什么有的保险却仅仅有保障？这就涉及到消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险。接下来本文就为大家介绍一下消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险是什么、有什么特点、哪个比较好。

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消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险的概念

消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险是商业保险的住院医疗保险的两个类型。消费型住院保险，一般是一年期的保险，如果保险期内未发生理赔，保费是不返还的；而返还型住院医疗保险，一般交费年限和保障年限都比较长，保险期满可能按不同比例返还所交保险费（不同产品，返还条件和返还比例是不同的；如招商信诺乐康无忧住院医疗险，即使发生理赔，在保险期满也可返还客户所交保费的128%）。

消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险的特点

从二者的字面意义上，我们就能看出，消费型住院医疗保险侧重的是参保人的健康支出，而返还型住院医疗保险更侧重的是参保人的健康储备。具体来说：

1、消费型住院医疗保险。在保期内，若参保人出险，保险公司则会对参保人的住院医疗相关费用进行补偿。这种保险一般来说保期较短（一般都是一年），保费相对较低，但一旦理赔，可报销的医药费的比例很高，保障性较强。

2、返还型住院医疗保险。在保期内，若参保人出险，保险公司会按日给付住院津贴，参保人生存至合同到期，保险公司会超额返还所有保险费；若参保人在保期内健康无病，保险期满后，保险公司同样会支付给参保人超额的保费。这种保险保障期长，一般还可以续保，保费相对较高，但保障之余到期后，参保人均可拿回本金和高额利息，具有一定的储备性。如招商信诺的“乐康无忧”住院医疗保险，就是一款返还型住院医疗保险，保障期满，无论是否发生医疗赔付，参保人都可拿回全部所交保费的128%。

消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险哪个好？

消费型住院医疗保险与返还型住院医疗保险哪个好？其实，二者各有利弊，没有好与不好之分，只有适合不适合之别。具体来说，有以下几个选择标准：

1、实际需要。在选购住院医疗保险时，要结合自己的身体状况和年龄等实际情况，去选择保险产品。若是年龄不大，身体状况良好，患上大病的可能性不高，可以优先考虑消费型住院医疗保险；若是年龄稍大，身体较弱，未来患大病可能性较高，可优先考虑返还型住院医疗保险；

2、经济状况。消费型住院医疗保险保费相对较低，而返还型保险相对较高，若是参保人经济条件较好，可以优先选择返还型住院医疗保险，反之，则优先选择消费型住院医疗保险。

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