重疾险长期好还是短期好？有必要买终身保障的吗？

　　医生可治病救人挽回生命，却无法解决治疗重大疾病对一个家庭带来的巨大经济压力，于是重疾险作为一种为患者的家庭提供一定经济补偿的险种备受欢迎，但目前市面上的重疾险又有长期与短期之分，二者各有不同特点。那么，重疾险长期好还是短期好?有必要买终身保障的吗?

一、短期重疾险的特点

1、保费不高

　　短期重疾险的保障期限不长，买一年保一年，保费会相对便宜，较为适合刚进入社会工作的年轻群体、预算不多的消费者，但短期重疾险的保费会随着年龄增长而增加，因此越早购买越好。

2、核保严格

　　在购买短期重疾险时，为降低被保人带病投保的风险，保险公司通常会对投保人的健康状况和年龄有严格限制，短期重疾险的健康告知尤甚。

3、有年龄限制

　　一般情况下，短期重疾险产品设定续保的年龄上限，规定通常是50-60岁，而这正是高发病率的年龄段，因此往往续保困难，若要转而购买其他的保险产品，也会面临高保费或者被拒保的风险。

4、续保无保障

　　短期的重疾险产品并没有保证续保条款，一旦出险，续保难度便会增大。很多重疾险产品在续保时会要求投保人再次进行健康告知，重新核保，拒保的可能性增加。费用方面，重疾险的费率是随年龄而递增，若每年续保，总体投入就会比长期重疾险多得多。

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二、长期重疾险的特点

1、保费较高

　　长期重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，二者的保障时间短则到几年，长则终身，因此价格稍高。但保费并非强制一次性交清，长期重疾险采用的是均衡保费制，投保人可自行选择缴费期限，分次缴纳，每年需交的保费额度相同。

2、无需担心续保

　　由于保障时间长，购买长期重疾险的消费者在保险期间无需担心续保问题。但相对而言，定期重疾险到期后，由于被保人年龄增大，再次购买重疾险的保费会更高，续保难度也会增大，终身重疾险无需考虑续保问题，若资金充足，购买终身保障仍有必要。

　　总的来说，短期重疾险更灵活，长期重疾险更稳定，二者各有千秋。但相对而言，长期重疾险，尤其是终身重疾险因保障时间长、无续保问题，其所面临的风险更低，长期来看更值得消费者购买。

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