解读重疾新规，教你如何理性购买重疾险

　　随着修订后的重疾险新规和新版重疾表的推出，消费者开始关心起新规对重疾保险产品的影响。本文通过解读重疾新规，教你如何理性购买重疾险。

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一、重疾新规的变化
1、扩展疾病定义范围，优化定义内涵

　　根据最新的医学进展，新规扩大了重大器官移植术、主动脉手术、冠状动脉搭桥术等8种疾病的保障内容，优化了严重慢性肾功能衰竭等7种疾病的定义。比如，“心脏瓣膜手术”取消了原定义规定的必须“实施了开胸”的条件，改为“实施了切开心脏”，有效保护了消费者的权益。

2、优化分类，建立重大疾病分级体系

　　首次规范了轻症的定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症三大核心疾病按严重程度分为重疾和轻症两级。

3、增加病种数量，适度扩展保障范围

　　在重大疾病评估模型的基础上，新规对疾病的严重程度进行了量化评估，并结合疾病定义的规范化和功能化，将原来的25种重疾定义进行了完善，扩展到28种重症和3种轻症，新增加了严重克罗恩病、严重慢性呼吸衰竭、严重溃疡性结肠炎3种重疾。

二、重疾新规背景下，如何配置重疾险

1、注意条款是否包含轻症保障

　　重疾新规最重要的变化之一是对甲状腺癌的理赔条件变严格了。TNM分期I期的轻度甲状腺癌已被降为轻症，赔付金额为保险金额的30%。如果甲状腺癌被确定为II期或更高级别，理赔金额等于为保险金额的100%。如果被保人的重疾保险只有重症保障，没有轻症保障，那么罹患I期轻度甲状腺癌的被保人将会得不到任何赔偿。因此，小诺建议，购买产品时，要看看条款中是否包括轻症保障。

2、选择多次赔付型的重疾产品

　　单次赔付的产品一旦赔付过，合同就失效了，并且因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险大概率会被拒赔。且得过重病的人，抵抗力会下降，患其他疾病的概率会增加。并且，癌症本身就极其容易复发和转移。而多次赔付型的重疾产品，对于再次患有重疾的人，也可以获得赔付，这样就可以很好地转移癌症复发带来的财务风险了。

　　上文就是小诺为你解读的重疾新规，以及如何理性购买重疾险的内容。新规后放宽了部分定义条目赔付条件，但赔付条件宽松是有前提条件的。消费者在投保时，首先要对自身的保障需求有一个清晰的认识，在仔细阅读相关保险合同中的责任说明、免责条款、理赔条款后，再进行投保。

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