重疾新规深度解读，保险消费者该怎么选重疾产品？

　　由于人们现在的生活节奏越来越快，生活作息越来越不规律，人们对自己身体健康的忽视、对小病的不重视，导致许多重大疾病的患病率日渐升高。而伴随着医疗技术的发展和人们保障意识的提高，重疾保险是现在市面上比较热门的一类产品。

　　今年，在保险业内和社会公开征求意见后，中国保险行业协会、中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(以下简称《重疾新规》)，下面带领大家解读新规修改的要点，帮助大家选择适合自己的新、旧产品。

一、《重疾新规》修改了哪些要点？

　　《重疾新规》主要对以下三点进行了修改：

1、重疾界定更加清晰，赔付标准也进行了适度调整。

　　更新后的新规增加了之前被忽视的、风险大的病种，对病种的定义也更加清晰，减少了一些被高估了风险的病种，也避免了某些钻旧规“漏洞”的情况的发生。

2、增加了三种必保的轻症疾病，拓宽了保障范围。

　　新规增加了轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症，同时，还确定了这三种轻度疾病的最高赔付为30%，既拓宽了消费者的权益，又确保30%的比例可以覆盖消费者的轻症治疗。

3、不允许含有重复率高的病种。

　　新规当中明确规定不允许增加重复率高的疾病来凑病种数，而增加发病率低的疾病也需要注明。相较于之前旧规来说标准更加严格，但是也避免了保险公司虚报病种、夸大事实蒙骗消费者的情况。

二、对于新、旧产品，消费者到底该如何选择？

　　重疾险的配置应该是越早越好的，因为随着年龄增长，相应的保费也会提高。本次《重疾新规》中明确规定，在新规实施之前购买的重疾险，仍然可以按照原来的条款进行理赔，尽可能的保障已投保人群的利益。而对于近期考虑配置重疾产品的人群，新规的实施会有以下影响：

1、已存在或有可能存在甲状腺功能异常指标的人群。

　　新规对甲状腺癌进行了分级赔付，不再直接归入重症。之前按照恶性肿瘤重症进行赔付，而新规划入轻症时赔付比例最高为30%。因此，建议有甲状腺家族史或有甲状腺疾病潜在风险的人群，在新规实施前的选择旧产品投保。

2、看重轻症疾病赔付的人群。

　　虽然说新规增加了三种必保的轻症疾病，但是以后它们的赔付比例不超过30%，而目前市面上轻症赔付的比例最高可达60%，所以重视轻症疾病赔付的人群要趁早选择现在市面上赔付比例较高的产品。

3、看重预防原位癌的人群。

　　新规中，原位癌是被从恶性肿瘤中剔除了的，但是目前大多数的重疾保险都将原位癌列入轻症中，赔付率也比较高，所以重视原位癌的消费者也都应该赶在新规实施前投保。

　　购买保险还是应该根据自身需求而定，不能盲目跟风，大家可以去招商信诺了解各类保险产品，从而寻找适合自己的产品。

图片来源：摄图网

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