保险小白想买重疾险不知道怎么选？看完你就知道了

随着大家保险意识的加强，重疾险的风也越刮越热。那么在琳琅满目的保险产品中，保险小白该如何选择适合自己的重疾险呢？

一、重疾险的意义

要选择一款适合自己的重疾险，首先要了解什么是重疾险，以及重疾险的意义。

重疾险就是当首次确诊符合合同约定的疾病时，保险公司按照保险合同约定赔付一定数额的保险金。所谓人吃五谷杂粮，哪有不生病的。根据国家癌症中心《2019年全国癌症报告》的统计，我国每年癌症发病人数高达392.9万，而且这一数据近10年来还以每年3.9%的增长率增长。而随着医疗科技的进步，癌症的治愈率也在提高，目前我国恶性肿瘤的5年相对生存率约为40.5％，与10年前相比，我国恶性肿瘤生存率总体提高约10个百分点。

癌症并不可怕，但不幸罹患癌症时，是否有足够的经济基础对抗它才是最大的问题。如果说医生负责治疗患者身体上的创伤，那么重疾险就是治疗患者经济上的创伤。

重疾险的意义就是：当患者在治疗期间收入来源被切断时，保险公司根据保险合同补偿一笔费用，让患者可以从容的应对治疗，承担治疗费用、康复费用或者家庭开销。

二、重疾险的基本分类

根据不同的原则，重疾险可以进行以下分类：

1、保障时间：短期 重疾险；长期重疾险

长期重疾险又分为终身重疾险和非终身重疾险。短期重疾险、非终身重疾险、终身重疾险的最主要区别在于，重疾险在到期续保时，如 被保人的身体状况发生了变化，保险公司是可以拒绝续保的。另外，由于年龄的增长，续保时的费率可能会高于前一次购买时的费率。因此，在预算充足的情况下，终身重疾险优于非终身重疾险，长期非终身重疾险优于短期重疾险。

2、赔付次数：单次赔付；多次赔付的重疾险

多次赔付的重疾险，又称多倍重疾险。对比单次赔付的重疾险，多倍重疾险的好处就是保障强化，可以拿到多次理赔。

缺点就是：贵。

多倍重疾险一般采用重疾分组，大部分多倍重疾险一般采用重疾分组，每组重疾通常只能理赔一次， 因此在选择时，分组越多越好。

3、现金价值：给付型重疾险；消费型重疾险

给付型重疾险：返还型重疾险一般是由两全险作为主险，健康险作为附加险形成的一种保险，如在保障期没有发生理赔的话，保险公司会将对保费进行给付。

消费型重疾险：只保重疾，在保险合同期内罹患重疾，那么保险公司按照保额进行赔偿。若保险合同到期没有发生理赔，也不返还已缴纳的保费。

两者相比较，给付型保费高，消费型保费便宜。

三、写在最后

在对重疾险的类型有了基本了解后，若要选定一款重疾险进行购买，保险小白们一定要规划好预算。特别是返还型保险，是一个长期持续的过程，如果后期缴费出现问题，会造成经济损失。另外，买保险如果保额太低保障作用就不大。

在预算充足的情况下，建议选择重疾险的优先顺序是：

终身重疾险＞长期（非终身）重疾险＞短期重疾险

多倍重疾险＞单次赔付重疾险

返还型重疾险＞消费型重疾险

当然，这些都只是一般情况下的建议，最终还是要根据自己的预算以及需求挑选最适合的重疾险。


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