买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗？

　　此前，何先生在保期内因病住院，期间花费医疗费用2万元，社保报销了5千元，所保的百万医疗险仅赔付给他5千元医疗费。让何先生郁闷的是他不仅要自赔余下的部分医疗费，还要承担因病耽误工作的损失，以及康复费用。

　　许多人和何先生一样走入了误区，认为百万医疗险与重疾险是一致且冲突的。实际上，百万医疗险和重疾险都无法覆盖全部费用和损失，二者正确的搭配才能为投保人提供完美互补的保障。

一、百万医疗险和重疾险是什么？

　　百万医疗险是报销性质的保险，是在治疗结束后依照流程来报销医疗费用的。

　　重疾险是定额给付类型的保险，根据合同约定一次性赔付，确诊即给付。

二、百万医疗险的优势和局限性

　　百万医疗险受青睐的原因有两点。一是保费相对便宜，保额却很高。二是能够解决巨额的医疗费用报销问题，且保障的疾病种类没有什么限制。

　　但是百万医疗险也有一定的局限性。

　　1、赔付设有免赔额，相当于一个受理门槛，普遍为1万元，即1万元以下的医疗费用保险公司没有赔付责任，超过了理赔门槛则在赔付时会扣除免赔额和社保报销的费用。

　　2、百万医疗险是以自然费率来设定保费的，随着年龄的逐步增长保费会相应增高。

　　3、百万医疗险多为短期产品。保险公司没有承担续保的责任，一旦产品下架则无法续保。

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三、重疾险的优势和缺点

　　重疾险作为一种基础健康险有许多不可替代的优势。

　　1、重疾险有提前垫付的功能，确诊给付的赔付流程可以保证被保人接受更好的治疗。

　　2、重疾险多为长期或终身保障，稳定安全。

　　3、重疾险对赔款用途没有限定。部分重大疾病除了治疗费用，面临着高额的后期修养和康复费用，这是百万医疗险难以解决的。

　　不过，重疾险也有明显的缺点，重疾险有明确的疾病种类规定和保障范围要求。

　　因此，百万医疗险和重疾险之间不能相互替代。经济条件允许的情况下，以重疾险为基础保障，搭配合适的百万医疗险才是最优的组合。

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