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重疾险也能保障轻症吗？带您了解重疾险中的轻症保险责任

发布时间：2022-12-19 09:10:39所属栏目：重大疾病保险已帮助人编辑作者：保险资讯网

　　随着医疗技术的发展，保险中最初定义的重症情况可能出现的机会越来越少，很多病症在疾病的初级阶段就能够得到控制而不会发展到“重症”的程度，因此，很多保险公司在重疾险中添加了“轻症赔付”的条款。那么到底什么是轻症保险责任呢?

　　一、轻症的定义

　　轻症是指重大疾病前期较轻的疾病，要治愈这些轻症相对较为困难，会花费大量的资金，但是又没有达到重疾的理赔标准。在重疾险中加入轻症赔付的条款，实际上是降低了理赔的门槛，能够减轻被保险人患病时的经济压力。

　　二、轻症的常见类型

　　1、原位癌

　　原位癌又叫上皮内上皮癌，好发于角结膜交界处，与邻近正常组织有明显界限，发展缓慢，恶性程度低，一般不会浸润转移。因此原位癌算不上真正意义上的癌症，但是它进一步发展有着恶化的可能。

　　2、不典型急性心机梗塞

　　指虽诊断为急性心肌梗死，但未达到重疾的理赔标准的一类不典型心肌梗死。这类心机梗死因为缺乏典型症状，临床经常被漏诊，患者常因漏诊耽误治疗，因此死亡率较高。

　　3、轻微脑中风

　　指虽然发生了脑血管的突发病变并出现了神经系统功能障碍，但是并无后遗症或者后遗症达不到重疾的理赔标准。

　　4、冠状动脉介入手术

　　冠状动脉搭桥术一般都需要开胸手术，这就达到了重疾范围。随着医疗水平提高，动脉搭桥手术通过介入方法即可完成，这是一种微创手术，一般不算在重疾的范围之中。

　　图片来源：摄图网

　　三、轻症保险责任的注意事项

　　1、轻症赔付的比例与限额

　　一般重疾险产品中，轻症的赔付比例是基本保险金额的20%到30%，限额为10到15万。也就是说，若一份保单的重疾保额为60万，轻症赔付比例为20%，限额10万的话，虽然按比例轻症可赔付12万，但超出了限额，也只能赔付10万。

　　2、轻症赔付是否占用主险的保额

　　轻症赔付有一种提前赔付保险金的形式，这种情况下，轻症保险金与重疾保险金是共享的，赔付轻症保险金以后，重疾保险金额度会有相应的减少，也就是说轻症赔付占用了主险的保额。另外还有一种是额外赔付轻症保险金，这种情况下，轻症赔付是不占用主险保额的。举例来说，若投保金额为60万，轻症赔付10万，按照头一种情况，后期发生重疾只能再赔付50万，若按照后一种情况，后期发生重疾还是能够赔付60万。

　　3、是否轻症豁免

　　轻症豁免是指在投保缴费期间，如果被保险人罹患合同中所列的轻症，则能够免交后期保费，且重疾保障利益不变，合同继续有效。目前的重疾险产品一般都带有轻症豁免条款，有些还有重疾豁免、全残豁免等条款。但是三者之中，轻症豁免门槛最低也最为实用。