你真的了解重疾险吗

在重大疾病高发的当下，重疾险的重要性不言而喻。但是在大部分购买重疾险的人群中，对重疾险有一定了解的人却很少。今天本文将介绍重疾险的一些基础知识。

重疾险从概念上可以理解通过少部分的保费，购买一个几十万或上百万的重疾额度，形成一个杠杆。一旦某天生病了，保险公司就把这几十万或几百万直接赔偿给被保险人。这笔保险金与住院费用没有关系，只跟保障额度有关，保险公司也不管被保险人如何花费保险金。

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重疾险有哪些

重疾险有终身重疾险和定期重疾险。终身重疾险是保障疾病到终身的保险。类型有储蓄型、消费型、理财型。储蓄型终身重疾险主要指保障身故和指定的重疾疾病，保障到终身。消费型终身重疾险指不保障身故也不返回保费，只保障重疾疾病到终身。理财型终身重疾险的主险一般是寿险，捆绑万能账户或者分红账户，附加险是重疾险，保障到终身，不过目前市面上已经没有这类保险了。

定期重疾险的保障期限不定，从一年到几十年都有。类型有消费型、返还型、理财型。消费型定期重疾险主要指不返还保费，在某一段时间内保障重疾的保险。返还型定期重疾险主要指保险期间内没有患重疾，也没有身故理赔，满期返还保费的保险，主要保障身故和重疾。理财型定期重疾险跟理财型终身重疾险一样。

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终身重疾险和定期重疾险对比

终身重疾险的保费高，保险责任包括重疾、轻症、疾病终末期，保障期限为终身，适合经济条件较好、能承受较高的保费支出的人群。定期重疾险的保费低，保险责任主要保重疾，保障期限为某一指定时期，适合看重性价比、想控制保费支出和再增加一份重疾险的人群。

终身重疾险的保障时间更长，消费者从心理上认为更有保障。定期重疾险的保费相对实惠，能选到低保费高障的产品，可以在一段时间做足保险保障。

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终身重疾险和定期重疾险如何选择

消费者在选择终身重疾险和定期重疾险的时候，应该根据自己目前经济状况、身体状况、以及自己对未来疾病风险、收入的预期来选择重疾险的保障时间。

如果消费者的年收入在10万元以下，年龄在35岁以下，建议通过定期消费型来做足保额，同时保费支出不会对经济状况造成很大影响。家庭年保费支出建议：占比年收入的5%-10%。

如果消费者的年收入在10万元以上，年龄已经超过35岁，可以考虑购买终身重疾险做足保障，此时若认为保费支出太高，可以通过定期搭配终身型重疾险，来降低保费支出。

如果消费者的年龄已在45岁以上，一定要慎重购买终身重疾险，可以考虑定期消费型重疾险、或者防癌险。

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