每10人就有1人患肾病!哪些常见肾病在重疾险保障范围?

2017年发布的《全球肾病健康报告》显示，全球大约10%的成年人患有肾病，也就是说，每10个人，就有1人患肾病。

国内肾病发病人群趋向年轻化

从中国首次肾病流行病学调查报告来看，国内慢性肾病总发病率为10.8%，以此推算，中国慢性肾病患者人数在1.195亿左右。

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而且，慢性肾病发病呈现年轻化趋势，20-30岁的血透患者越来越多。

然而，公众对肾病知晓率仅有6%-12.5%，20%-30%的患者第一次就诊，肾脏损伤已出现不同程度的不可逆成分，比如发展为尿毒症。

家庭财务危机因大病而起 重疾险或能缓解家庭压力

34岁的方先生，是一位需要血透的重度肾病患者。在回忆就医过程时，方先生说早在2010年查出尿蛋白异常，没有特别在意，后来出现乏力、腰酸及尿频，也没引起重视，直到因头晕得厉害才去就医，发现已发展成尿毒症。

由于需要频繁的血透及相关治疗，在诊疗费方面，方先生每个月要花数万元。为缓解沉重的经济压力，方先生的妻子除了做公司本职工作，还找了一份兼职。

面对每月上万元的医疗费，如果家人薪资收入高，或许能勉强维持。可不少收入较高的家庭，其收入多用于日常开支、房贷车贷、孩子的教育等，当家人患上严重的肾病，能拿出用于治疗的钱并不多。

一年数十万的治疗费，对于普通家庭是难以承受的生活之重。所谓“一场病，一场灾”，一场重大疾病，往往会榨干一个家庭的积蓄，甚至因东借西凑而负债累累。

如果提前投保了重疾险，当确诊为尿毒症，满足理赔的相关条件，即可获得保险公司赔付的保险金，以降低“因病致贫”的几率。

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哪些常见肾病在重疾险保障范围

每个公司不同的重疾险保障范围是不同的，以下以招商信诺安享康健2018重疾保障为例。

1、肾癌

肾癌是起源于肾实质泌尿小管上皮系统的恶性肿瘤，全称肾细胞癌，也可以称为肾腺癌，简称肾癌。

近30 年，全球肾癌发病率以每年3%的速度增长。在恶性肿瘤中，肾癌发病率排第9或第10位，大约占成人恶性肿瘤的2%-3%。我国每年新发肾癌病例达到8 万，每年因肾癌死亡人数超过2 万。

理赔条件：

肾癌有多种，按某保险公司的重疾险条款来看，患者罹患的肾癌，需经病理学检查结果，明确诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

2、尿毒症

尿毒症是指人体不能通过肾脏产生尿液，将体内代谢产生的废物与过多的水分排出到体外，引起的毒害。尿毒症不是独立的疾病，是肾功能丧失后，机体内部生化过程紊乱而产生的一系列复杂的综合征，称为肾功能衰竭综合征或肾衰。

一般来说，慢性肾脏疾病的最终结局都是尿毒症。依据上文提及的内容，国内慢性肾病总发病率达到10.8%。

理赔条件：

双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

3、慢性肾功能障碍

依据重疾险对此病症的理赔条件来看，慢性肾功能障碍，可以从“慢性肾功能不全”解释，这种病症也称作慢性肾衰竭。是说各种原因造成慢性进行性肾实质损害，致使肾脏明显萎缩，不能维持基本功能。

我国67%的慢性肾脏病人初诊时，肾功能就已出现严重损坏，其中，10%的患者会发展为慢性肾功能衰竭终末期。

理赔条件：

必须满足下列全部条件：

(1) 肾小球滤过率（使用 MDRD 公式或 Cockcroft-Gault 公式计算的结果），低于25mL/min/1.73 平方米，且此状态须持续至少 90 天；

(2) 慢性肾功能障碍的诊断必须由泌尿科或肾脏科医师确认。

面对每年以3%增速的慢性肾病，一方面要引起重视，当身体表现出相关症状，最好及时就诊；另一方面，为避免病情恶化而加重家庭经济压力，建议提前准备重大疾病保险。

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