单独买终身重大疾病保险

当前市面上保终身的商业重疾险有两种存在形式：终身寿险+附加提前给付重大疾病保险；终身重疾主险。不少消费者有这种疑问：保终身的重疾险可以不要寿险单独投保吗？因为这个寿险比附加的重疾险贵很多而且显得有点多余。这个疑问是针对“终身寿险+附加提前给付重大疾病保险”提的，想解决这个疑问，要先了解什么是附加提前给付重疾险。为什么要叫“提前给付”重大疾病保险呢？在哪里提前了呢？

单独买终身重大疾病保险

在保险史上，寿险先于重疾险出现。以前大家都是买寿险，寿险主要是赔付身故或高残。可是随着医学技术进步，罹患重疾不意味着身故，但治愈费用高昂，被保险人这时需要的是医疗费而不是身故赔偿金。于是保险公司就在寿险的基础上，再加点保费，把重疾纳入保障范围。这样一来，当被保险人急需医疗费时，也能得到保险公司的赔偿。

被保险人还没身故，得了重疾，把寿险的保额提前支付，就是“提前给付”。也就是说，提前的给付的重疾险是没有保额，所以不可能单独购买“提前给付重疾险”而不购买主寿险。附加提前给付重大疾病保险绝对费率低廉的原因，也是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。

下面说说另一种，终身重疾险，所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重大疾病保险”组合险的价格差不多的。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束；或者投保人身故获得赔付保额，合同结束。换句话说：投保人患重疾或身故，也是只能择其一赔付，不可能赔两次的。

因为有了保障身故责任，就要收取寿险费用；有了保障重疾责任，就要收取重大疾病保险费用。这是保险公司的基本定价原则，保什么就要收相应的钱，决不会白送的。综上所述，终身重疾险不可能单独购买。

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