长期与短期,分红与保障,重疾险该怎么选

现如今，随着人们保险意识的加强，许多人都会及早的为自己准备好一份重疾险，但是如今市面上的重疾险种类如此之多，长期的、短期的、分红的、纯保障的，消费者该怎么选倒成了难题。

长期与短期,分红与保障,重疾险该怎么选

目前市场上的重疾险产品主要分三类。

第一类是定期或者终身重疾险。顾名思义，定期就是有一定的保障期限，而终身重疾险就是保险期限到身故为止，前者有年龄限制而后者没有。二者不同的地方在于，后者采取均衡费率，虽然保证续保，但保费相对比较昂贵。

第二类是短期的重疾保障产品，保障期限短，保费也比较便宜，但是不还本。也就是说，年轻时候会非常便宜，而且保障的疾病可能会更新，但随着年龄的增大，保费会越来越贵，尤其是45岁后，保费上升的速度会明显加快。而且短期重疾险有一个明显的缺点，就是保险公司不保证续保。

第三类是以附加险形式出现的重疾险产品，主险可以是分红险、两全保险等，保费一般只有几百元，比较便宜，但是出险后主合同随之中止。纯重疾险对保险公司来说，风险较高。故此，保险公司现在推的重疾险多以组合方式的形式存在。一方面主险可以进行分红，投保人可以在获得重疾保障的同时获得收益。此外，在同样的条件下，附加险为重疾险要比主险为重疾险便宜，消费者自主选择的余地更大。

那么在投保重疾险时，应该如何选择呢？可以打个比方，买储蓄型保险好比买房，而买消费型保险好比租房。考虑到长远的目标，自然是买房划得来。有了房子不仅满足了自己居住的需求，等生活宽裕了在若干年卖出还能有一定收益。但是租房就不一样了，租期到期，你还得续租，租金也会随着时代发展而日益上涨。

但在某些特定的阶段，或者是某些特定的人群，比如经济能力有限，先选择租房也许会是明智之举。投保“租”好还是“买”好，应根据个人情况选择。

综上所述，上述三类产品并无好坏之分，关键看自身需要，要根据年龄、性别和经济状况量力而行。

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