即期年金账户价值是什么，怎么发挥作用？

　　近年来不少人希望通过即期年金来规划、满足未来教育、养老等固定性的支出需求，但对于即期年金的一些相关概念，例如什么是账户价值、什么是现金价值，能起到什么作用，就很难准确的理解了。下面，就让我们来一一梳理。

一、什么是即期年金

　　首先我们要明确，即期年金是一种“年金”保险;而“即期”，指的是与普通年金略有不同的，即期年金在交足保费之后立即进入给付周期，保险人开始向被保险人给付年金。

　　和其他年金保险一样，即期年金同样可以按照收益类型，分为传统型、分红型、万能型、投连型。

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二、什么是即期年金的账户价值

　　即期年金保险的价值，主要由现金价值、生存总收益、身故保险金三个方面来体现。生存总收益指的是从领取年金开始，累计所能领取到的年金的总和;身故保险金，指的是如果年金保险合同期限内，如被保险人身故，保险人进行的赔付;而现金价值直白的说，就是年金保险当前值多少钱，投保时间越长、累计缴纳越高，现金价值也就越高;领取时间越长，累计领取越多，现金价值也会相应减少。

　　而账户价值，很容易跟现金价值混淆。其实，账户价值只是即期年金中，万能型、投连型产品才会有的概念。账户价值指的是这两类型的年金产品中，关联的万能账户的价值。在投保这两类产品时，会开通万能账户，缴纳的年金按合同约定扣除掉相关费用后，会进入到万能账户中，万能账户中的积累就是即期年金的账户价值。

　　万能账户的积累与保险公司的实际经营状况相关。万能型、投连型年金产品，每一期的收益率不是固定的，如果保险合同约定了最低收益率，当实际收益低于约定的最低收益时，则按最低收益结算;当实际收益较高时，则按实际收益结算。

　　即期年金账户价值在选择万能、投连产品时，才能有所体现;在传统型固定收益类产品中，是没有账户价值的概念的。我们在投保时，可以根据自己的实际需要来进行选择。

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