从保障来看即期年金和延期年金的区别

　　为了在年老或丧失劳动能力时，也能有稳定的经济来源，已经有不少人在考虑购买年金保险了。而年金保险又可以分为即期年金和延期年金，这两者之间有什么区别，保障形式和内容又有哪些不同呢?

一、即期年金和延期年金的保障范围

　　即期年金，是指投保险人交足年金保险费后，保险人当年立即进入给付周期，开始向被保险人给付年金。而延期年金，投保人通常选择分期缴纳保费，直至达到合同约定的年限和数额。保险人于合同规定的等待期满之后，再进入给付周期，开始给付年金，这个等待期要超过一个年金期间。

　　从保障范围来说，即期年金和延期年金都属于年金产品，以被保险人生存为给付保险金条件，保障的是被保险人的生存收益。另外，大部分年金产品都包含身故责任，如被保险人身故，通常会按已交保费总额和保单的现金价值取较大者赔付，具体要看保险合同是如何约定的。

二、即期年金和延期年金的区别

　　从缴费形式上说，即期年金的保费通常是一次性趸交完成，而延期年金通常是在很长一段时间内如5年、10年，分期来缴纳。

　　从给付时间上看，即期年金在缴纳完成后保险人立即开始给付，而延期年金还会有一个等待期。等待期的长短通常与缴费期对应。缴费时间长、分期多，等待期相对来说也就比较长。

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三、即期年金和延期年金的适用场景

　　延期年金适合用来为长期规划的目标做准备，比如在孩子年幼时，规划未来大学教育问题;或者年轻工作的阶段，规划未来养老的问题。这些情况下，使用延期年金来为未来提早储备，通过有一段相对比较充足的时间，把一个大的、较为明确的未来支出，分散成小的、长期的积累过程，减轻未来的压力和影响。

　　而即期年金，则适合用于通过已有的积累，化解长期的经济需求。例如已经快要退休了，但是还没有做好养老的准备，而养老又需要有一笔长期、稳定的定期收入来保障，这时就可以选择即期年金产品，以一次缴清的形式交足保费。

　　即期年金和延期年金的区别表面上看，是在领取时间上有所差异，而从更深层次上看，一个适合有准备时间、可以长期规划的需求；一个适合马上面临问题需要解决，没有太长时间可以等待的需求。了解了这些，就可以通过不同的需求，来选择适合自己的年金产品。

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