小诺保险学堂：即期年金VS延期年金

　　衰老是除死亡之外唯一一个能预测得到的风险，因此养老是几乎所有人都必须面临的人生问题，你未来养老生活如何决定于你现在对未来养老金的规划。本期的小诺保险学堂将为大家讲解养老的好帮手：即期年金和延期年金的相关问题。

　　对于年金险，很多人可能都并不陌生。年金险是以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人寿保险。

　　现代养老金的三大支柱分别是：社保养老金、企业年金、商业年金险。前两种是国家或企业所提供的，解决的是基础养老，个人无法控制，只有商业年金险的掌控权在我们自己手里，也是人们追求的品质养老，但市面上年金险种类很多，该如何选择呢?接下来小诺给大家具体解析一下年金险的种类。

　　而年金险按领取时间不同，可以分为即期年金和延期年金。

1、什么是即期年金

　　即期年金，是指合同成立后保险人即行按期给付被保险人年金的年金保险。通常是保险投保人以一次缴付的保险费用，换取保险人分期给付的承诺。

　　一般来说，第一次的年金给付，从投保年金后的次期开始。如果为月付年金，则从投保一个月后开始给付，如果是年付年金，则从投保一年后开始给付。可以保护投保人免受资产波动的影响。

　　举个例子，王先生的孩子6岁，这些年收到了不少亲戚朋友的压岁钱，算起来是笔不小的数目，他想把这笔钱替孩子留起来，于是帮孩子选择了一款即期年金。选择即期年金主要看重产品的灵活和多功能性，一方面可以早早地领钱，给孩子作为教育的学费;另一方面，等孩子大学毕业，初入社会，定期领取的钱可以补充他每月的生活。

　　图片来源：摄图网

2、什么是延期年金

　　与即期年金相对应的是延期年金。是指保险合同成立后，经过一定时间或到达一定年龄才开始给付的年金保险。通常是指投保人在保险前期按照一定周期分多期支付保险金额，待和保险公司约定的保险期满后，再由保险公司每年给付保险年金的一种形式。

　　这种年金形式在现实生活中较为常见。其实质是一种“零存整付”的观念，可以区分为两个阶段：一个是累积期，另一个是清偿期。也就是投保人先在一定的时间内缴费(累积期)，再由保险公司在一定时间或投保人退休后开始给付年金(清偿期)。

　　该年金的购买方式有趸缴或期缴。如在年金开始给付前，被保险人身故的话，保险公司有时亦得分期或一次退年金帐户余额给予受益人。

　　这一期的小诺保险学堂，向大家重点介绍了即期年金和延期年金相关知识，希望大家看完后都能有所收获，能够结合自己的实际情况，合理利用即期年金、延期年金等年金类产品，妥善安排好养老的相关规划。

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