“分红型年金险红利来源”的分析指南

一、什么是分红型年金险？

　　分红型年金险一般会分为两部分，一部分是合同上和客户协商好的固定给付客户的保险金，另一部分是根据保险公司经营情况给付客户的保险金，这部分不确定的保险金就叫做分红型年金险的红利。这就像我们平常工作一样，有着固定的工资和提成。

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二、分红型年金险的红利来源

　　保险公司被规定必须将公司利润的百分之七十分配给投保人，所以很多人都会以为他们各自会得到保险公司利润的百分之七十，但是现实往往和理想相反。分红型年金险不是保险公司赚的多，红利就多。分红的来源，和保险公司假设的分红险死差率、利差率和费差率有关，这个盈余只局限于分红险业务，不是保险公司的所有经营利润，不能认为保险公司盈利多，保单分红就多。

1、利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。当保险公司投资所得的利息、红利等其他收益，在扣除税款等其他必要款项后，超过应转入责任准备金的利息，和投资经费的部分就是利益差。

2、死差益：是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余

3、费差益：费差率是指保险公司预计的营运管理费用时所产生的盈余高于实际的营运管理费用。

　　最后，请大家注意，分红型年金险的红利主要是由具体的保单决定，不同的公司有不同的规则。虽然说买什么样的保险是个人的自由，但是还是希望大家在购买保险时，是自己真心想买的，避免买下不适合自己的保险。保险是保险、理财是理财，希望大家还是能将两者分开来，多关注保险的保障功能。

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