家庭如何规划购买商业保险原则

随着现代社会的迅速发展，大多数成功人士里男士居多，但是他们的身体素质也越来越不如以前了，男性并非我们认为的那样强壮。世界卫生组织和联合国人口组织多年的调查统计表明：男性的平均寿命比女性短5—10年，而且目前这种现象还在逐渐上升，作为一个家庭最重要的经济支柱，一旦生病，尤其是罹患重疾时，不仅会导致收入降低、经济支出增大，还会让生活水平下降。

家庭如何规划购买商业保险原则

那么如何在收入有限的条件下规划好整个家庭的保障呢？保险专家认为，投保商业险时，应以先保障后投资为主，在投保时应把握以下原则：

首先，应遵循“先大人后小孩”的投保原则。大人通常是一个家庭的主心骨，是家庭的经济来源，如若大人的保障措施不到位，一旦出现意外等风险，那就只剩下老人与小孩，他们的日常生活水平都难以保证。所以投保次序应该是“先大人后小孩”。

其次，先保障后投资。家庭应先规划好自身的保障安全问题，即先购买保障型保险，等经济充裕时，再考虑分红等投资型险种。在投保保障型险种时，也应根据实际需求按顺序购买。

最后，适当缩短保险期限。保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，可适当缩短保险期限，在最需要保障的时候有保障即可。

购买商业保险的一般顺序：

1、第一类保险（解决“恶性风险”）意外险、医疗险、重疾险；

2、第二类保险（解决“良性风险”）教育险、养老险；

3、第三类保险（解决“理财风险）理财险、投连险、万能险。

目前现在很多产品进行了优化和组合，具备多种功能，比如很多重疾险兼具养老功能，有病提前支付，无病可以养老；消费者也可在专业保险代理人的组合配置下，保障更全面。　

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