投保了团体意外险却不了解保险标的

　　一、保险标的是什么

　　保险标的就是保险的对象，也叫保险标的物，它是保险利益的载体，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。

　　保险标的包括两大类，一类是财产及其有关利益，另一类是人的寿命和身体。作为保险对象的财产，可以是有形的，如房屋、汽车，也可以是无形的，如商标使用权、专利权等。

　　作为保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中的所有的人。

　　二、保险标的的范围

　　保险标的范围界定需要根据保险的品种而言。我国保险分类主要有人身保险和财产保险两大类。

　　1、在人身保险中，保险标的主要是人的寿命和身体。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难，以及相关特约可保财产。

　　2、在财产保险中，保险标的主要是个人、家庭财产中的家用电器和文体娱乐用品，衣物和床上用品，家具及其他生活用具等或者企业财产保险中的房屋、建筑物及附属装修设备、机器设备、工具、仪器、生产用具，交通运输工具及设备、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品、建筑物和建筑材料等，以及相关特约可保财产。

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　　三、团体意外险的保险标的及其主要特点

　　团体人身意外伤害保险的保险标的是被保险人(雇员)的身体或生命。

　　1、投保人与被保险人不是一个人，投保人是一个投保前就已存在的单位，如机关、学校、社会团体、企业、事业单位等，被保险人是单位的人员，如学校的学生、企业的员工等。

　　2、保险责任主要是死亡责任，以被保险人死亡作为给付保险金的条件，所以投保人在订立保险合同时，应经被保险人书面同意，并认可保险金额。

　　3、保险金额一般没有上限规定，仅规定最低保额。

　　4、保险费率低，团体人身意外伤害保险由于是单位投保，降低了保险人管理成本等方面的费用，保险费率因此降低。

　　5、在通常情况下，保险费交纳是在保险有效期开始之日一次交清，保险费交清后保单方能生效。

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