钱少不敢买商业健康保险?这篇文章有良策

近几年来，有不少人反映觉得自己收入太低，根本不敢想还能买商业健康保险保障的事儿。有些收入不高的上班族总想着，自己本来收入不高，日子就过得紧巴巴，存钱都难，要去买什么保险，更是增加自己的生活负担。其实，这想法可真就错了。

钱少不敢买商业健康保险?这篇文章有良策

风险不挑人，而收入低意味着风险承受能力更弱。低收入家庭本来维系生活就已不易，要拿出一笔钱来买保险，就必须做好规划。低收入家庭更需要保险的保障，因为一旦遇上意外抑或家庭成员的大病事件，他们更容易陷入困境，甚至会出现因为医疗费用不足而延误治疗的问题，而保险能在这时候雪中送炭。

那么问题来了，低收入家庭的收入不高，可以选择哪些商业健康险种呢？

1、低收入家庭投保的原则

低收入家庭的经济来源少，常常是一个人挣钱，全家人靠这份收入生活，相比双职工家庭，收入渠道单一，风险抵御能力也低，做好风险保障规划更为重要一些。低收入家庭在投保要优先考虑一家之主的保障，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子；在保障主次方面的安排，应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。

2、低收入家庭应该怎么买保险

对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。

（1）意外险。意外险有狭义和广义之分，从狭义来说，意外险就是意外伤害保险的简称，从广义上来说，意外险是意外伤害保险，意外伤害医疗保险，意外住院津贴保险，交通意外伤害保险（包括驾乘、公共交通、轨道、轮船、航空等），电梯意外伤害保险，旅意险等等一系列意外保险的统称。考虑到意外风险无处不在，又难以防范，所以建议消费者考虑意外险，其可对意外事故造成的身故风险予以赔偿。特别是常年需要奔波或者从事较危险行业的，更应该准备足额的人身意外险保障。

一般的情况下意外伤害保险和意外伤害医疗保险这二者是必备的，其他的根据实际情况自行选择，有很多的意外伤害保险附加意外伤害医疗保险，消费者在投保时需要了解清楚。

（2）定期寿险。定期寿险具有低保费、高保障的特点，对有固定收入的上班族来说是种不错的选择，因为这类险种从经济层面转移了自己的身故风险，为父母和家人增添了一道有力的经济保障。应根据自身实际收入情况决定自己的保额。

由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。这样一旦子女收入中断后，父母的生活质量不会受到较大冲击。

（3）定期重大疾病保险。简单来说就是用户跟保险公司约定一个年龄，如果在约定年龄内罹患合同约定的重大疾病，则保险公司赔偿保险金。市场上的定期重大疾病产品，多保障到60岁或70岁。年龄越高，或保障年龄越大，则保费更贵。

为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期限，在风险最高的阶段，最需要保障的时候，能有保险保障即可。

（4）医疗费用险。医疗费用险多数情况下被作为重疾的附加险，当然它也有单独出现的时候，以一年期产品的形态。这类保险很好理解，生了合同范围内的指定病症，凭此申请治疗费用。医疗费用险还可突破社保或其他一些限制报销像是化疗进口药品、重症监护床位费等费用。

在确定投保对象的时候，可以根据家庭实际情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，所以不能忽视他们的保障。

综上所述，现在还有不少低收入家庭是不重视任何保障的，甚至需要交纳很少费用的社保也没有加入。因此，他们所受到的风险程度会成倍增加，更应该购买商业健康险来提高自己应对风险的能力。

（文章来源于微信公众号《保监微课堂》）

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