烧伤重疾险会赔吗?多严重才会赔付呢?

入冬了，天气越来越干燥，常言道“天干物躁，小心火烛”，在此提示大家注意安全，小心火灾，以防烧伤！

说的烧伤，很多小伙伴会疑问：“烧伤重疾险会赔吗？多严重才会赔付呢？”

关于这个问题，我们来看看保险行业协会和中国医师学会共同制定的《《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称规范）咋规定的：

规范规定保险公司推出的重疾险一定要包含6种必保的高发重疾，另外19种保险公司可以自行选择要不要承保，一共是25种重疾，定义采用统一的标准。换言之，对于这25种重疾的赔付要求争议不大，各保险公司是一样的！

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6种必保病种是：恶性肿瘤；脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)；

19种可选病种是：急性或亚急性重症肝炎；良性脑肿瘤；脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；多个肢体缺失；深度昏迷；慢性肝功能衰竭失代偿期；严重运动神经元病；语言能力丧失；双目失明；瘫痪；双耳失聪；心脏瓣膜手术；严重阿尔茨海默病；严重脑损伤；严重帕金森病；严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%；严重原发性肺动脉高压；重型再生障碍性贫血；主动脉手术。

因而可看出，对于烧伤重疾险是会赔付的，不过要满足以下两个要求才赔付：

1、烧伤的程度达到严重Ⅲ度；

2、烧伤面积至少达体表面积20%。

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先说说第一个赔付要求：Ⅲ度烧伤

所有的烧伤皆可分为三类：I度烧伤、Ⅱ度烧伤和Ⅲ度烧伤。

I度烧伤是指烧伤在肉皮表面，通常症状是呈现红斑、无水泡、红肿热痛，3~5日就能好转甚至痊愈；

Ⅱ度烧伤是指皮肤表皮全层及部分真皮层受烧伤损害，局部有水疱，破裂后创面有明显的渗液，有剧痛和感觉过敏，创底肿胀发红，皮肤升温 ，在无感染等并发症的情况下，大概2周就能好；

Ⅲ度烧伤是指皮肤全层坏死,甚至深达肌肉、骨骼的烧伤。若人被烧焦了那肯定是Ⅲ度烧伤。一般烧伤不严重的皮肤可自行恢复，而Ⅲ度烧伤的皮肤须得从其他的地方移植皮肤才能恢复。

烧伤严不严重除了看烧伤的程度以外，还要看烧伤的面积，这就涉及第二个赔付要求：

我们平时看电视或刷手机新闻会看到XXX全身百分之多少三度烧伤。这个烧伤面积的百分比是如何计算的呢？且伤势那么严重，用尺去量也不大可能吧。

在此要引入一个概念，叫《中国新九分法》。这是一种参照中国人身材特点制定出来的计算体表面积的方法，换言之是把全身100%的皮肤近似的分为11个9%。也即99%，差不多100%。

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这11个9%的分布是这样的：

1、每条上肢的皮肤是1个9%，两个上肢就是2个9%；

2、头部、颈部、面部的皮肤合起来，占到1个9%；

3、每条下肢加上半个屁股是22.5%，因而两条下肢加上两半屁股就是45%，差不多5个9%；

4、会阴部的皮肤是1%，躯干前面和后面分别是13%，3项合起来就是27%，也即3个9%；

这样相加起来就是11个9%，差不多100%。

对于烧伤面积，医生往往是依据九分法进行估算的，不过细节部分就要凭目测和估算了，虽然没有很精准，但也差不了多少。

烧伤面积20%，也即一条下肢不加上屁股全部三度烧伤，才能理赔。

若仅仅是两条上肢全部三度烧伤，还差2%才满20%，若还有半个屁股也是三度烧伤，那也能获得重疾险赔付。

因而，不满足上述两大要求的烧伤一般重疾险是不赔的，不过也有具备轻症功能的重疾险对会对Ⅱ度烧伤、I度烧伤提供保障，但是这类产品是很少的。

写在最后：

大家在买重疾险的时候要注意，选产品，最重要的是看保险责任，然后才是保险公司。

而且，在日常生活中，烧伤事故的发生率是很高的，尤其是小孩子容易发生。所以在买重疾险时，对产品的重疾、轻症责任是否涵盖意外导致的保障和赔付比例。而且重疾险要搭配医疗、意外险一起买，这样重疾险不能报销的医疗费等也能获得一定的报销，给自身更加全面的保障。

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