“十四五”规划明确延迟退休，我们该如何为养老做好准备？

　　6月30日，人社部公布了《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》，这是我们未来的社会保障体系发展方向的路线图。其中，渐进式延迟法定退休年龄的方针，意味着延迟退休政策几成定局。如何保障自己退休后的生活质量问题，已经不再是未来几十年后才需要考虑的问题。“十四五”规划明确延迟退休，我们该如何为养老做好准备?

一、为什么要延迟退休

　　随着社会经济的不断发展以及人均寿命的不断延长，我国的人均预期寿命也在不断增长。2019年，人均预期寿命已经达到77.3岁。

　　同时，我国职工的法定退休年龄，自1951年确定为男职工60岁，女干部55周岁，女职工50岁之后，已经70年没有调整了。目前，我国的平均退休年龄不到55岁，而世界上大部分国家的退休年龄普遍是在65-67岁。

　　因此，渐进式延迟法定退休年龄，能够使退休年龄和人均预期寿命的匹配更加合理。

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二、如何更好地为养老做准备？

1、重视个人养老储备

　　一般来说，城镇居民的养老保障，可以分为三个组成部分：社会基本养老保险、企业年金以及个人的养老储备。社会基本养老保险覆盖范围广，但仅靠社会养老保险，能够提供的生活品质不会太高，而企业年金目前还只有少数企业为员工提供，大部分人还是要依靠个人的养老储备，来保障自己退休后的生活质量。

2、终身型养老年金保险值得考虑

　　个人养老储备金，一般包括商业养老保险、个人资金储备等。养老年金保险，具有安全性、确定性等优点。投保人不需要专业的资产管理知识和技能，也不需要耗费精力自己操作，只需要按时交纳保费，就能够得到养老保障。

　　另外，商业养老保险中的终身养老年金，还能够提供和生命等长的、稳定的养老金收入，不会因为年龄增长提前花完，也不会受到市场环境波动的影响，这是其它个人养老储备方式不具备的优点。

3、做好提前退休的准备

　　养老年金保险，能够帮助我们实现跨越时间周期的资金调配，帮助我们把奋斗期的生活盈余，调配到未来生活使用。如果身体条件允许，延迟退休后，能够积累的社会养老保险会更多，每个月能领取的也能更多，会更加有利于退休后生活水平的改善。

　　但是，由于学习能力跟不上、或者身患疾病等原因，在50-55岁，也有可能就不再适应职场中的激烈竞争，而此时距离领取社保的60、65岁还有10多年。如果不希望生活水平受到影响、不想疾病缠身时还要为生活奔波，希望有更多样的选择，例如提前退休，那么养老年金保险就能起到很好的帮助作用。

　　面对延迟退休的到来，应尽早规划个人养老方案，配置一份商业养老保险，在退休后按月或者按年领取养老金，能够让我们的老年生活品质得到更好的保障，在应对延迟退休问题时，能够有更加从容、体面的选择。

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