买了个人养老金，还需要购买商业养老年金吗？

　　当今社会，各国人口都呈现出老龄化的趋势，而我国社会也是如此，与之相随的是未来无论是社会还是个人，养老负担都会逐渐加重，提前规划养老成了每个人都要面对的难题。面对这一现象，国家也将推出个人养老金制度。那么，什么是个人养老金?买了个人养老金，还需要购买商业养老年金吗?

一、什么是个人养老金？

　　所谓个人养老金，就是按照个人意愿，开一个个人养老金账户，在每笔工资发下来后自愿储存一笔钱到这个账户中，且这个账户可以选择一些投资标的进行投资。等到了退休年龄，就可以开始从这笔账户中取钱用于养老。且个人养老金，是由国家财政从税收上予以支持的。

二、个人养老金的优势

1、作为社保养老的补充

　　社保中的养老保险，本质上是用目前在职的年轻人所缴纳的养老保险费用来养退休的人员，随着人口老龄化程度加剧，社会养老压力将会日渐增强，社保仅能保证养老生活的基本开支，而对退休生活的质量是难以保障的。而个人养老金，顾名思义，便是在年轻时存一笔资产给退休后的自己，相比社保中的养老保险，它提供的保障更加稳定。

2、国家财政支持

　　前文已经讲过，对于个人养老金，国家财政会从税收上予以支持。也就是说，购买个人养老金可以在一定程度上减免个人所得税的缴纳额度，从长远来看，积累下的资产将是十分可观的。

三、还需要购买商业养老年金吗？

　　小诺认为，哪怕有个人养老金账户作为补充，商业养老年金还是有很大的优势的，原因如下：

1、更强有力的补充

　　年轻的时候，因自己的收入水平不高，因此每个月缴纳的个人养老费用也是不多的，这也造成了退休后可领取的养老费用不多的问题。但商业养老年金的购买方式更加灵活，可以选择在自己步入青壮年、经济能力较强的时候再购买，缴费方式也有期缴和趸交可供选择。

2、灵活度更高

　　随着我国退休年龄的一再延迟，许多人都有了提前退休的想法，但无论是社保中的养老保险还是个人养老金账户都是要等到退休年龄才可以领取。相比之下，商业年金保险就更加灵活，可以在投保的时候按照自己的规划选择保险金领取的时间，能更自由地规划自己的退休生活。

图片来源：摄图网

　　看了这篇文章，想必大家对个人养老金及商业养老年金保险都有了更多认识，要如何选择、如何配置，还是要看自己的经济能力和需求，量力而行，理智购买哦!

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