养老商业保险哪种好？提前做好养老规划，老年生活更加无忧

　　随着生活成本的不断上升，传统的养老方式已不现实。随着我国人口预期寿命的逐年延长，未来养老成本居高不下。社保只能解决基本的生活问题，我们还需根据自己的实际情况，通过购买一些商业养老保险产品，保障退休之后的生活质量。那么，养老商业保险哪种好？

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一、什么是商业养老保险？

　　商业养老保险是年金险的一种，年金险是一种以被保险人生存为条件，保险公司严格按照合同约定的时间周期分期给付保险金的人寿保险，被保险人从约定的年龄，比如从60、65岁开始按月或按年领取年金，按合同约定领取一定年限(比如10年)或终身领取，如果此期间发生身故，则保险合同终止。

二、商业养老保险的类型

1、终身养老保险

　　终身养老年金保险是从退休或约定好的年龄开始领取，直至身故为止。只要生活还在继续，年金的领取也就不会中断，不用担心会领不到钱。这类型的年金产品通常强调的是生存回报，让被保险人尽可能多地享受到保险的回报，但相对的现金价值和身故保障就会偏弱，被保险人身故后能留给家人和子女的资产相对也较少。

2、定期养老保险

　　定期养老年金保险在投保时，需要与保险公司约定可以领取的期限或者终止领取的年龄，到期之后就不能再领取了。如果在缴纳或领取的过程中被保险人身故，合同也会终止。相比终身养老年金，定期养老年金的领取期限较短，从被保险人的生存保障上看通常比终身型产品弱一些。

　　除了终身养老保险及定期养老保险之外，按照回报方式划分，养老保险还分为传统养老保险、分红型养老保险及万能型养老保险等。

三、如何选择商业养老保险？

　　在选择商业养老保险的时候，投保人要先做好自己的养老规划，计算出自己的养老金缺口——即期待的养老生活所需要的经济支出及退休后的经济收入之间的差额。然后根据自己的养老规划，结合自身的经济状况，选择适合自己的商业养老保险。

　　如今社会人口老龄化问题加剧，每个人都应该提前为自己做好养老规划。了解商业养老保险，提前做好规划，老年生活才能更加无忧！

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