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做好第三层次养老，让老年生活更有保障

发布时间：2022-12-01 06:19:45所属栏目：养老理财已帮助人编辑作者：保险资讯网

　　随着社会的发展，各种各样的问题也接踵而来。目前对于我国来说，老龄化问题日益凸显，人们的生育意愿日渐低下，我国人口老龄化形势愈发严峻，截至2019年末，中国60岁及以上的人口比重已经上升到了18.1%，养老需求快速增长，养老成为备受关注的话题。就在近日，人社部领导发言表示我国将推出个人养老金制度，规划提出发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三层次养老保险。那么什么是第三层次养老呢?做好第三层次养老，可以让老年生活更有保障吗?

第三层次养老,商业养老保险

一、什么是第三层次养老？

　　我国当前的养老保险制度属于一种“三层次”体系。第一层次是基本养老保险;第二层次是企业年金和职业年金;第三层次就是个人储蓄型养老保险和商业养老保险，也就是个人养老金制度。广义上来说，第三层次就是除了国家的基本养老保险和企业年金和职业年金之外，个人为养老准备的钱。

　　近日人社部领导发言，在我国当前养老保险体系的三个层次当中，基本养老保险制度作为第一个层次几近健全，职工和城乡居民养老保险已经覆盖近十亿人。企业年金、职业年金制度是第二层次，已经初步建立起来，且正在完善中，当前已经覆盖5800多万人。个人养老金制度就是即将出台的第三层次。

二、第三层次养老包括什么？

　　第三层次养老，就是我们所说的个人养老金制度，主要是由个人储蓄养老金和商业养老保险构成，主要是对现行社会基本养老保险制度的一种补充，本质上是一项为养老提前做储备的个人养老储备计划。那什么是个人养老金和商业保险养老金呢?

　　1、个人养老金：是参加人根据个人意愿建立个人养老金账户，并定期将工资的一部分存进去缴费，国家会对此给予一定的税收优惠，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。存进去的钱将会被投到市场上进行市场化投资运营，以增加养老金的积累。

　　2、商业养老保险：通俗来说就是购买的具有商业性质的养老保险。它可以根据自己的实际财务状况和未来预期进行灵活自主的规划和选择，是社会养老和企业养老政策的重要补充。被保险人按规定交纳了保险费以后，当达到退休年龄或保险期届满时，就可以开始定期领取养老金，来保持和提高退休后的生活质量水平。

　　我国现行的社会基本养老保险制度解决的是个人的基本养老所需，它能解决的也仅仅是基本的生活保障问题，若是追求更高生活质量的养老生活，仅仅靠社保恐怕难以达到要求。所以在自愿的原则下，为了对更高生活品质的追求可以参缴个人养老金。如果有一定的经济条件，参加个人养老金以及选购商业养老保险，能够对老人的晚年生活品质提供有效的保障，所以做好第三层次养老很重要，可以让老年生活更有保障。