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深度解析个人养老金制度内容，看完就懂了

发布时间：2022-12-27 06:41:37所属栏目：养老理财已帮助人编辑作者：保险资讯网

　　人社部表示，养老保险第三层次制度已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制度为基础的个人养老金制度。很多人对这一政策不甚了解，甚至有几分困惑。今天，小诺请来专业人士为您深度解析个人养老金制度内容。

一、个人养老金制度的概念

　　个人养老金制度是指以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的社会制度。具体运行模式是居民在金融机构开设个人养老金账户，委托投资机构进行投资，政府提供税收优惠，并通过税务和金融监管机构设立养老金融产品标准，同时进行监管。

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图片来源：摄图网

二、个人养老金制度的作用

1、帮助个人积累养老财富，提高养老保障水平

　　从居民资产配置的角度上看，非金融资产配置在我国居民资产配置中的比重较高，居民将更多的资产配置到房地产、土地上。建立个人养老金制度，有利于个人将资产配置引导到金融资产上来，优化资产配置的结构，提高资产的回报率。在人口老龄化和“房子是用来住的，不是用来炒的”政策的影响下，房地产、土地等非金融资产向个人养老投资等金融资产的转移，实际上降低了个人管理的风险，提高了资产的回报率。

2、优化个人金融资产的内部结构

　　个人养老金制度的建立，除了提高金融资产配置比重外，还促进了居民金融资产内部结构的优化。个人养老金制度建立后，居民可以将银行存款转入个人养老金账户，委托投资机构进行管理，提高资产的回报率。

3、降低个人资产管理失误的风险

　　中国银保监会将制定养老金融产品标准，促进养老金融市场的规范发展。投资机构为居民提供多种养老投资组合，并在金融监管下在资本市场进行运作。个人可通过个人养老金账户选择投资组合，减少了个人直接参与资本市场带来的收入波动和不确定性风险。

4、促进机构投资者的培育与资本市场的健康发展

　　个人养老金通常是封闭式管理的。个人在年轻时可以建立自己的个人养老金账户，委托金融机构进行管理，到退休年龄后领取养老金。个人养老金制度具有投资周期长、资金总量大的特点，有利于促进投资机构进行长期的资产经营和管理，提高资产的回报率。

　　个人养老金制度的推出让每个人可供选择的养老方案又多了一种，个人不仅可以构建自己的养老保险组合方案，还可以积累养老资产，为养老生活增加一份保障。小诺相信，个人养老金制度内容会为我们未来的养老带来一定的好处。