40岁女性如何计算养老金缺口？有合适的养老保险吗？

　　年到四十，人生也已经进入到了下半场，退休也不再是一件遥不可及的事情。但是，当前人口老龄化和少子化的情况，使社会和个人的养老压力日渐增大，为了让自己过上体面的退休生活，养老规划也成了每个人都要面对的必修课。今天，小诺将以40岁女性王小姐为大家讲解规划养老至关重要的一步——计算养老金缺口。

一、什么是养老金缺口？

　　养老金缺口，就是个人按照自己所满意的方式过养老生活的情况下每年所需的开销减去自己退休后的收入所得的差，简单来说，就是计算退休之后自己的收入还需要多少才能给自己理想的退休生活提供经济支持。

　　图片来源：摄图网

二、40岁女性如何计算养老金缺口？

　　王小姐，单身，在某一线城市工作，月薪约12000，名下有一套在某四线小城的房产。王小姐计划退休后依然留在工作所在地居住，那么，她该如何计算自己的养老金缺口呢?

1、计算每年所需要的开销

　　首先，我们要计算王小姐一年最基本的衣食住行需要花多少钱。王小姐在工作所在地并无房产，需要租房以解决居住问题，一个月的房租水电大概需要3000块;一日三餐、水果零食、以及生活必需品的购买等，一个月大概需要2500元;而购买衣物、社交娱乐或学习进修等，大概也需要2000元的预算。也就是说，王小姐退休后一个月的大概需要7500元的开销，一年就是90000元。在此基础上，再加上每年的外出旅行、小病小痛带来的医药费以及逢年过节的人情往来等，大约也需要30000元。因此，王小姐每年所需要的开销约为120000元。

2、计算退休后的收入

　　王小姐作为一名工薪阶层，退休后的主要收入来源就是养老金了。按照目前我国的养老金替代率水平来看，王小姐退休后能领取到的养老金约为5000元。因王小姐决定定居于退休前的工作所在地，因此名下的房产可以用以出租，每个月的租金约为3000元。这样，王小姐退休后一个月的收入就是8000元，一年为96000元。

3、计算养老金缺口

　　前面我们已经计算出了王小姐每年的开销和收入，将这两项相减，每年的养老金缺口就是24000元。假如王小姐55岁退休，按照中国人的平均寿命，王小姐预计会在75岁寿终正寝，退休后大概存活20年，那么总的养老金缺口就是480000，这个数目还是不小的。

　　通过具体案例的解读，大家是否对养老金缺口的计算更加了解了呢?商业养老保险是一个值得考虑的补充养老金缺口的方案，比如招商信诺的自在人生B款终身年金保险计划就是一款养老年金保险，大家可以去了解一下哦!

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