商业养老保险那种好，如何合理配置？

　　商业养老保险作为社保的补充，已经进入人们的生活很长一段时间，购买商业养老保险的人也在不断增加。但随着时代的发展，为了满足不同人群的需要，商业养老保险的种类、特点都在不断变化，也导致人们对这款保险的不熟悉度。那么商业养老保险哪种好，又该如何配置呢?

一、养老商业保险的种类

　　目前，市面上的养老商业保险主要分为传统型、分红型、万能型和投连型四种。

　　传统型养老保险是针对资产管理较为保守、风险承受能力较弱的人群。在投保人和保险公司签订合同之后，到了相应时间就可以领取约定金额的养老年金。这种类型的养老险的预定利率是确定的，回报可以在签合同时便算出来，风险低。

　　分红型养老保险针对的是想在有一定保障的情况下，不愿平淡无奇的人群。投保人选择了分红型养老保险以后，养老金就变成了养老金最低保障回报和公司盈利分红两种来源。分红所得是和公司的经营状况挂钩的，需要投保人有一定的风险承受能力。

　　万能型针对的是自制力强的理性资产管理人群。它的保费在保险公司收取初始费和管理保单费之后全部投入个人账户，来获取资产管理所得的不确定的“额外收入”。万能型养老险有保底回报，但“额外回报”风险较分红型高。

　　投连型针对的是相信自己，喜欢将命运掌握在手中的人群。投连型保险在扣除部分费用后全部投入个人账户，盈亏全部由投保人自己承担，不设保底回报。在四种商业养老保险中风险最大，但坚持长期资金积累回报也很高，所以是高风险伴随高回报的养老保险类型。

　　图片来源：摄图网

二、如何合理配置

　　在规划配置养老时，要结合个人性格和家庭具体经济情况来看。

　　个人性格是选择不同养老商业保险的重要因素。在进行养老规划和准备时，要注意避免风险超过心理承受能力的情况出现。大家可以结合各类养老保险产品的特点，根据自身的性格特点和实际情况，理性选择适合自己的养老商业保险。

　　另外，家庭具体经济情况是选择不同商业养老保险的决定因素。在规划养老时一般来说，用于投保商业养老保险的金额占计划养老金额的百分之二十五到百分之四十较为合适。商业养老保险只是保障养老生活的途径之一，不建议将它作为唯一途径来使用。

　　养老商业保险哪种好是因人而异的，我们要根据自身个人情况进行合理配置，毕竟在充分考虑各种因素后作出的选择才是最优解。

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