掌握养老金缺口计算的几个步骤，合理规划养老生活

　　我们都希望在退休之后，能颐养天年，怡然自得，不用为经济问题而操心。通过掌握养老金缺口计算的方法，能帮助我们更加合理的安排养老规划，对解决养老问题更有把握。

第一步、确定养老阶段的经济需要

　　首先，要确定在养老阶段希望能达到的生活水平。通常来说，这个生活水平应该与我们工作期间的生活质量相似或略有下降。

　　退休后，相比工作期间，与工作相关的开支可以减少，如置装费、交通费、通讯费等，但生活、娱乐相关的开支可能会有所增加，例如添置家具、出行交友等费用。

　　据调查，在老年时期，每月支出维持在工作期间支出的七成到八成，就能够为个人提供较为舒适的老年生活了。

　　图片来源：摄图网

第二步、列出老年阶段，持续性的资产流入

1、社保收入

　　社保养老金是老年阶段较为稳定的资产流入来源，随着经济的发展每年领取基数都会有所调整，每月能领取到的养老金金额可以从社保局查询到。在拟定养老规划时，可以综合近几年的养老金基数变化的趋势，来对未来自己领取时的金额做出调整，更贴近未来的实际情况。

2、保障性资产收入

　　资产流入，主要是指从保险公司购买的养老年金保险。养老年金的安全性和持续性也很强，并且回报较为固定。在购买之后，根据自己的投保金额，按照保单就可以很容易计算出每年资产流入的具体金额。

3、投资性资产收入

　　如果在工作期间，通过投资性资产管理工具进行过资产规划和安排，或者除了自住房之外还有其他房产可用于出租，这部分资产流入也是一块有利的养老收入“缓冲区”。

三、健康保障支出

　　在进行养老资产规划时，还要考虑医疗、护理等健康管理方面的开支。如果有条件，可以在年轻时就做好健康保障的规划，通过医疗、重疾等相关保险产品，来分摊老年阶段可能因为健康问题导致的大笔资产流出。

四、计算预期养老时间

　　希望自己从什么时间开始退休，退休之后是否继续发挥余热为家庭创造资产以及预期的寿命等，每个人的打算和安排、身体条件等都有差别，需要根据自己的实际情况来进行预估。

　　掌握了养老金缺口计算方法，找到自己的养老缺口后，我们就可以通过购买养老年金保险产品，例如自在人生B款终身年金保险产品计划，进一步对解决养老问题进行妥善安排。知行合一，持之以恒，潇洒惬意的养老生活才能离我们更近。

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