一般家庭如何选择养老年金保险？

　　衰老是一个不可阻挡、不可逆转的过程，特别是成家立业、有了孩子之后，会突然意识到我们终将老去。我们难以抗拒衰老的过程，以及随之而来的失去工作能力、失去工作收入、生活水平降低等问题，但通过提早准备和规划，可以给家庭的老年生活更好的保障。那么，一般家庭应该如何选择养老年金保险？

一、养老年金保险的分类

1、个人养老年金保险

　　以一个被保险人的生存为保障主体的年金保险产品，从家庭的角度来看，为夫妻双方同时配置个人养老年金所带来的经济压力更大，但也相对较为独立，在缴纳期间不会因为一方的变故影响到另一方的养老保障计划。

2、联合生存养老年金保险

　　在合同中约定两个或两个以上被保险人，当所有被保险人共同生存条件下，保险公司会按合同提供给付养老金。如果其中一个被保险人身故，就会停止给付年金。相对来说，联合生存年金保险的价格比其他类型的产品要低一些，大多是由共同生活的夫妻联合投保，选择这类型产品的客户相对比较少。

3、联合和最后生存者养老年金保险

　　这类养老年金中约定了两个及以上的被保险人，只要其中任何一人生存，则保险公司继续给付年金，直至所有被保险人身故后，才停止给付。它非常适合于有失去工作能力成员的家庭，例如有老人、孩子因为疾病等原因永久失去了工作能力，需要长期照料，这类年金能够为全部家庭成员提供生活保障。

　　图片来源：摄图网

二、如何选择养老年金保险

1、保障组合原则

　　从一定意义上来讲，养老年金保险只能对老年生活中的经济缺口提供长期、持续的保障，难以应对突发性大额的支出需求。而老年阶段，较容易因为意外、疾病等问题出现较大的支出。因此，参加养老年金保险时，一定要注意是否配置了意外、医疗等基础保险，形成保障组合，才能更全面覆盖风险。

2、综合比较原则

　　养老年金保险从缴费到领取，时间跨度是非常长期的，甚至终身。因此，在做出选择时需要谨慎，综合家庭的需求和经济情况，特别需要避免在缴费期由于经济原因无力承担保费，从保障变成了负担。

3、及早规划原则

　　有很多人等到临近退休了，才发现自己的保障不够充足。而年金保险与缴费期限长短、开始缴费的年龄都有关系，如果较晚购买，缴费期短、需要支出的费用也相对更高，会给生活带来较大的负担。因此，在条件允许时，及早规划、及早参加更加合适。

　　关于家庭养老年金保险要如何选择的问题，今天已经为大家一一介绍了，也希望大家都能选择到合适的养老年金保险，为自己的老年生活做好充分准备。

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